청년미래적금으로 3천만원 모으기 (증액저축, 단기목표, 세대형평성)

최근 정부가 발표한 청년미래적금은 3년간 월 50만원을 납입하면 2,200만원을 받을 수 있는 상품으로, 연 최대 16.9%의 수익률을 자랑합니다. 이는 1,800만원을 납입해 400만원의 이자수익을 얻는 구조입니다. 하지만 1억이라는 목표는 여전히 멀게 느껴집니다. 돈쭐남 김경필은 이 거리감을 좁히기 위해 목표를 5천만원, 나아가 3천만원으로 쪼개는 전략을 제시합니다. 시작이 곧 반이라는 말처럼, 청년미래적금으로 2,200만원을 확보하고 나머지 800만원만 추가로 모으면 3천만원 달성이 가능하다는 것입니다.

 

증액저축으로 5천만원 달성하기

많은 사람들이 1억 모으기에 실패하는 이유는 목표가 너무 크고 멀게 느껴지기 때문입니다. 네오포비아, 즉 새로운 것을 받아들이는 것에 대한 거부감이 작동하는 것입니다. 이를 극복하기 위해서는 베이스캠프 개념이 필요합니다. 1억 전에 5천만원, 5천만원도 부담스럽다면 3천만원부터 시작하는 것입니다.

증액저축은 이러한 목표 달성의 핵심 전략입니다. 2.5% 금리 기준으로 5천만원을 3년 만에 모으려면 월 135만원을 저축해야 합니다. 하지만 10% 증액저축을 활용하면 시작금액을 124만원으로 낮출 수 있습니다. 첫해 124만원, 둘째 해 136만원, 셋째 해 148만원으로 매년 12만원씩만 증액하면 3년 후 5,055만원이 됩니다. 20% 증액 플랜을 선택하면 더 공격적으로 접근할 수 있습니다. 월 112만원으로 시작해 매년 22만 2천원씩 증액하면 역시 3년에 5천만원을 돌파합니다.

이러한 증액저축의 장점은 초기 부담을 낮추면서도 시간이 지남에 따라 늘어나는 소득을 반영할 수 있다는 점입니다. 직장인들의 연령별 적정 저축률을 보면 7년차 직장인은 월평균 소득의 40%를 저축해야 합니다. 증액저축은 이러한 소득 증가 패턴과 자연스럽게 맞물립니다. 특히 청년미래적금으로 2,200만원이 확보된 상태라면, 나머지 800만원만 추가로 모으면 되므로 3천만원 달성은 훨씬 수월해집니다. 병뚜껑을 열 때 300이라는 힘이 필요하다면, 30의 힘으로 10번 시도하는 것보다 300의 힘을 단번에 가하는 것이 효과적입니다. 레디컬한 시작, 즉 제대로 된 힘을 처음부터 가하는 것이 중요합니다.

 

단기목표 설정의 심리적 효과

1억이라는 목표가 너무 멀게 느껴져 시작조차 못하는 사람들이 많습니다. 머릿속에서만 계획을 세우다가 결국 실행하지 못하는 것입니다. 이때 필요한 것이 단기목표 설정입니다. 시작이 반이라는 말은 단순한 격려가 아닙니다. 실제로 성과를 낸 사람들에게 물어보면 스타트를 끊은 순간 이미 50%가 달성되었다고 말합니다.

청년미래적금을 예로 들면, 첫 달 50만원을 납입하는 순간 3년 후 400만원의 이자수익이 확정됩니다. 물론 3년을 다 채워야 받을 수 있지만, 시작과 동시에 그 수익이 확보되는 것입니다. 이것이 바로 시작의 힘입니다. 월드컵 적금 사례에서도 볼 수 있듯이, 3년이라는 시간은 생각보다 빠르게 지나갑니다. 코로나가 시작된 지 벌써 5년이 넘었다는 사실을 떠올려보면, 시간은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 빠르게 흐릅니다.

단기목표는 이러한 심리적 장벽을 낮춥니다. 1억 대신 5천만원, 5천만원 대신 3천만원, 3천만원도 부담스럽다면 2천만원부터 시작하는 것입니다. 청년미래적금으로 2,200만원을 확보하면 3천만원까지는 800만원만 더 모으면 됩니다. 3년간 월 22만원 정도만 추가 저축하면 되는 수준입니다. 이렇게 목표를 잘게 쪼개면 달성 가능성이 높아지고, 성취감도 더 자주 느낄 수 있습니다. 선저축, 강제저축, 정기저축, 증액저축이라는 4가지 원칙을 지키면서 작은 목표부터 차근차근 달성해나가는 것이 결국 1억을 모으는 가장 확실한 방법입니다. 총량 저축금액을 정하고 ISA나 청년도약계좌 같은 절세 상품을 활용하면 더욱 효율적입니다.

 

세대형평성 논란과 정책 방향성

청년미래적금은 사회초년생들에게 집을 살 목돈을 빠르게 모을 수 있는 기회를 제공한다는 점에서 긍정적입니다. 하지만 동시에 세대 간 형평성 논란도 불러일으키고 있습니다. 주변에서는 "청년만 이런 정책을 많이 만들어주면 어떡하냐"라는 의견이 나오고 있습니다. 이혼 가정이나 경제적으로 어려운 중년층도 존재하는데, 왜 청년층에게만 혜택이 집중되느냐는 것입니다.

이러한 비판은 정책의 타겟팅 문제를 지적합니다. 청년도약계좌, 청년미래적금 등 청년을 대상으로 한 금융상품들이 연이어 출시되면서, 상대적으로 중장년층은 소외감을 느낄 수 있습니다. 특히 비정규직이나 자영업자로 일하는 중년층, 실직이나 이혼으로 경제적 어려움을 겪는 사람들에게는 이러한 정책이 오히려 박탈감을 줄 수 있습니다. 청년층도 어렵지만 모든 연령대에 어려움을 겪는 사람들이 존재한다는 것이 현실입니다.

그러나 다른 관점에서 보면, 청년층을 위한 정책은 장기적인 사회 안정성 측면에서 필요합니다. 청년들이 초기에 자산을 형성하지 못하면 평생 경제적 불안정에 시달릴 가능성이 높습니다. 초기 자산 형성이 이후 자산 증식의 기반이 되기 때문입니다. 3년에 2,200만원을 모은 청년은 5년, 6년 후 1억을 달성할 가능성이 높아집니다. 이는 결국 사회 전체의 경제적 안정성으로 이어집니다. 다만 청년 정책만큼이나 중장년층, 특히 경제적 어려움을 겪는 계층을 위한 맞춤형 금융상품도 함께 개발되어야 한다는 점은 분명합니다. 연령이 아닌 소득수준이나 자산규모를 기준으로 한 지원정책이 보완된다면, 세대 간 형평성 논란을 줄이면서도 실질적인 도움을 줄 수 있을 것입니다.

청년미래적금은 분명 청년층에게 큰 기회입니다. 하지만 좋은 제도들이 특정 연령대에만 집중되는 것은 바람직하지 않습니다. 청년 정책의 필요성을 인정하면서도, 중장년층을 포함한 모든 세대가 자산을 형성할 수 있는 다양한 정책적 지원이 균형있게 마련되어야 합니다. 결국 중요한 것은 시작입니다. 주어진 기회를 활용해 작은 목표부터 달성하고, 증액저축으로 점진적으로 목표를 높여가는 것이 1억 모으기의 확실한 방법입니다.

---

[출처]
영상 제목/채널명: https://www.youtube.com/watch?v=9uadB2oXx0I